На Legal Talk, що відбувся 18 жовтня, висвітлювалася тема, яка є надзвичайно актуальною для сучасного бізнесу в Україні, особливо для швидкорозвиваючого ІТ-сектору. Питання стосується важливості інформації та ролі банків у фінансовому житті компаній і підприємств.

Спікери івенту:

⭐️ Бєлолипецьких Анна — Власниця та Керуючий партнер Адвокатського об'єднання BELPART
⭐️ Терпай Олександр — Адвокат та Асоційований партнер Адвокатського об'єднання BELPART

Спікери події розглянули питання, пов'язані зі співвідношенням банківських вимог, конфіденційністю даних, та правами бізнесу, допомагаючи глибше розібратися в цій складній темі.

ℹ️ Legal Talk реалізувався Kharkiv IT Cluster за підтримки Програми USAID «Конкурентоспроможна економіка України» та виступив платформою для професіонального обговорення цих питань, сприяючи розумінню важливості збалансованості між банківськими вимогами та правами бізнесу в ІТ-секторі.

Система фінансового моніторингу

Система фінансового моніторингу — нормативна правова підстава для взаємодії з суб'єктами. Закони стосуються банків та банківської діяльності. Важливий підзаконний акт встановлює критерії для ризиків відмивання доходів. Національний банк України надає акти та листи роз'яснення. Міжнародні стандарти спрямовані на запобігання відмиванню грошей та встановлення методик фінансового моніторингу. ФАЦК — єдиний орган для цього.

Субʼєкти фінансового моніторингу

Суб'єкти фінансового моніторингу включають державні органи та бізнес. На державному рівні це Національний банк України, Міністерство фінансів, Міністерство юстиції, та інші. Бізнес-суб'єкти включають банки, страховики, операторів платіжних систем та інші, а також спеціальних суб'єктів, таких як аудитори та юристи. Дія Сіті не є суб'єктом фінансового моніторингу до введення закону про віртуальні активи.

Ризик-орієнтований підхід при здійсненні фінансового моніторингу

• Низький ризик: Спрощені операції, низький контроль.
• Прийнятний ризик: Контроль із внутрішньою політикою банку.
• Середній ризик: Пов'язаний з ризиками відмови коштів та фінансування тероризму.
• Високий ризик: Пов'язаний з компаніями-оболонками та фінансуванням тероризму.
• Неприйнятно високий ризик: Пов'язаний з обмеженими територіями та репутацією клієнта.

Визначення ризику ґрунтується на географічних, юридичних, та інших факторах.

Критерії ризиків

• Відповіді на запити банку (письмово та усно) для уникнення конфліктів.
• Географічні фактори та використані банком послуги.
• Типи послуг, такі як позики та управління активами.
• Канал постачання послуг (особистий контакт або Інтернет).

Розглянуто вплив цих критеріїв на ризик та рішення щодо блокування рахунку.

Індикатори підозрілості включають:

1. Поведінку та взаємодію клієнта з банком, включаючи відповіді на запити, документальну комунікацію та особистий контакт.
2. Як клієнт реагує на запити банку та надає необхідні документи.
3. Аналіз фінансових операцій клієнта, включаючи мету та характер операцій.
4. Види продуктів та послуг, які використовує клієнт, включаючи готівкові операції, кредитні позики та інші фінансові інструменти.

Ці індикатори впливають на відносини з банком та можуть призвести до блокування або розблокування рахунку клієнта.

Належна перевірка

1. Важливо реалізувати рекомендації та плани, викладені на практиці, у межах методичних рекомендацій національного рівня.
2. Банк розробляє програму фінансового моніторингу та призначає відповідальну особу для її здійснення відповідно до положень Національного банку України.
3. Перевірка включає ідентифікацію та верифікацію клієнта, встановлення кінцевого бенефіціарного власника.
4. Постійний моніторинг ділових відносин та фінансових операцій клієнта, включаючи актуалізацію даних і перевірку чинних документів.
5. Репутаційна інформація клієнта та інші джерела важливі для банку та фінансового моніторингу.
6. В разі групи компаній, більшість банків розглядають їх як єдине підприємство та вимагають документальне підтвердження їх окремості та реальності діяльності в різних юрисдикціях.

Півстави для роведення належної перевірки

1. Ділові відносини з контрагентами, супроводжувані угодами, повинні бути ретельно пояснені банку щодо їх сутності, характеру операцій та економічних вигід.
2. Підозра від ненадійного представника або непередбачуваної поведінки клієнта може викликати перевірку.
3. Операції, які включають міжнародні платежі, віртуальні активи на суму понад 30 тисяч гривень, або сумніви у правдивості ідентифікаційних документів можуть обґрунтувати належну перевірку.
4. Кінцевий бенефіціарний власник та його статус відповідно до міжнародних норм мають бути узгоджені з банком.
5. Поділ операцій, спрямований на уникнення порогових сум або інших показників, може послужити підставою для належної перевірки.
6. Підстави для належної перевірки також залежать від вашого статусу (фізична особа, фізична особа-підприємець або юридична особа).

Повноваження банку під час належної перевірки

• Право на запити до державних органів та клієнта або його представника, стосуються виключно самого клієнта.
• Можливість спілкування з банком усно або документально, з обережністю при письмовому листуванні.
• Повноваження банку визначають вимоги до надання інформації та документів, які мають відповідати політикам банку та вимогам законодавства.
• Заходи належної перевірки включають ідентифікацію та верифікацію клієнта, встановлення кінцевого бенефіціарного власника, а також моніторинг ділових відносин та документів.

Якщо вас зацікавила інформація та хочете дізнатись більше про:

• «Червоні прапорці» для банку
• Вихід банку за межі своїх повноважень
• Загальні правила комунікації з банком при фінансовому моніторингу
• Заблокували рахунок/платіж: що далі?
• Встановлення неприйнятно високого ризику
• Наслідки встановлення неприйнятно високого ризику
• Встановили неприйнятно високий ризик: що робити?